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3月30日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2021年度業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，該行總資產(chǎn)突破29萬億元，增速6.9%。貸款余額17.2萬億元，比上年末增長2萬億元，新增貸款投放創(chuàng)歷史新高。客戶存款余額21.9萬億元，比上年末增長1.5萬億元，其中個人客戶存款增長超過1萬億元。

2021年6月，農(nóng)業(yè)銀行曾開展存款治理機制改革。在3月30日召開的業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行副行長張毅表示，在凈息差收窄的行業(yè)趨勢下，存款治理機制改革起到了穩(wěn)定負債成本的作用，也為農(nóng)行推動降低企業(yè)綜合融資成本打開了空間。

今年將繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟

利率下行的趨勢下，商業(yè)銀行的息差管理備受關(guān)注。張毅指出，近年來，在讓利實體經(jīng)濟、利率中樞逐步下行的大背景下，凈息差收窄是銀行業(yè)的一個普遍特征。2021年，農(nóng)行凈息差為2.12%，同比下降了8個BP，資產(chǎn)端和負債端分別拉低了5個BP和3個BP，資產(chǎn)端的收益率下行是主要因素。究其原因，一方面是利率因素拉低了9個BP，另一方面是2020年LPR下調(diào)累積效應(yīng)釋放，尤其是去年一季度住房貸款集中定價，這些因素使得去年貸款收益率下降了15個BP。但與此同時，受利潤提升，零售貸款、中長期貸款等高收益貸款占比上升等因素影響，農(nóng)行資產(chǎn)端整體的收益率提升了4個BP。

據(jù)張毅預(yù)計，今年農(nóng)行的息差還會略有下行，但將明顯趨穩(wěn)。考慮到去年12月以來，1年期和5年期的LPR分別下調(diào)，因此資產(chǎn)端收益率將有所下降。而農(nóng)行去年6月開展的存款治理機制改革則起到了穩(wěn)定負債成本的作用，也為農(nóng)行推動降低企業(yè)綜合融資成本打開了空間。“今年，農(nóng)行將繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟，預(yù)計新發(fā)放貸款的利率還會下降。隨著資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，貸款比重會進一步提高，將在一定程度上緩解利率下行的壓力。”

從負債端來看，預(yù)計農(nóng)行的負債成本將保持相對穩(wěn)定。張毅解釋稱，去年的存款治理機制改革效應(yīng)在今年會持續(xù)體現(xiàn)。2年期、3年期存款到期后，存款付息率的壓力會有所緩解。此外，實際市場利率的低位運行使得同業(yè)負債成本有一定的下行空間，也將進一步緩解負債成本壓力。

接下來，農(nóng)行將進一步加強凈息差管理，緩解凈息差下行的壓力。據(jù)張毅介紹，一方面是通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化穩(wěn)住息差大盤，包括配置大類資產(chǎn)、提高零售貸款占比、優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)以及加快數(shù)字化經(jīng)營提升低成本存款、短期存款占比等方式;另一方面是優(yōu)化調(diào)整定價策略、利率風險管理策略，緩解利率下行的壓力。

內(nèi)外兼修夯實資本基礎(chǔ)

作為全球系統(tǒng)重要性銀行，農(nóng)行面臨更高的資本要求。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，農(nóng)行的資本充足率為17.13%，較上年末提高0.54個百分點;一級資本充足率為13.46%，較上年末提升0.54百分點;核心一級資本充足率為11.44%，較上年末提升0.4個百分點。

農(nóng)行資本充足率的穩(wěn)步提升主要得益于資本內(nèi)生能力的不斷增強，資本節(jié)約措施的有效實施以及外源資本補充的適度增加。

據(jù)農(nóng)行副董事長、執(zhí)行董事、行長張青松介紹，2021年，農(nóng)行持續(xù)加大服務(wù)實體經(jīng)濟的力度，收益率相對較高的貸款業(yè)務(wù)在資產(chǎn)中的占比較上年末提高3.3個百分點，得益于資產(chǎn)總量的提升及貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，農(nóng)行實現(xiàn)規(guī)模利潤2412億元，比上一年增加了253億元，增速11.7%。在與往年大致相同的分紅率之下，留存收益增加1621億元，同比多增196億元，由此提升核心一級資本充足率12個BP。

與此同時，農(nóng)行的資本節(jié)約措施也得到有效實施。張青松指出，截至2021年末，農(nóng)行低資本消耗的個貸占貸款的比例較上年末提升0.5個百分點，國債、政金債占投資比例較年初提升1.7個百分點。(胡楊)

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)銀行 實體經(jīng)濟 貸款投放 資本充足率