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2012年我國財險業(yè)提供風險保障419.61萬億元，2021年增長至10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%;2012年財險業(yè)原保險保費收入5530.1億元，2021年增長至1.4萬億元，年均增長率達10.6%，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位;2012年底，財險業(yè)總資產9615.4億元，2021年底增長至2.5萬億元，近十年年均增長率為11.1%。

上述數(shù)據(jù)見證了我國財險業(yè)跨越式發(fā)展。黨的十八大以來，銀保監(jiān)會堅定不移走中國特色財產保險發(fā)展道路，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，持續(xù)推動財險業(yè)高質量發(fā)展，積極服務社會主義現(xiàn)代化強國建設，取得了顯著成效。

積極服務實體經(jīng)濟

為各行業(yè)筑牢防御風險堤壩

十年來，我國財險業(yè)風險保障水平不斷提升，功能作用日益發(fā)揮。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。重點領域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。

值得一提的是，財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元、“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元。

同時，產品持續(xù)豐富，覆蓋領域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農險、責任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產品進一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產品不斷涌現(xiàn)，且服務領域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領域。

具體來看，一是加快農業(yè)保險高質量發(fā)展，保障國家糧食安全。2020年，我國成為全球最大的農業(yè)保險市場，為農戶提供風險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近十年年均增長率為20.2%。截至目前，我國農業(yè)保險承保主要農作物達21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農產品，為服務國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

二是優(yōu)化疫情防控保險服務，助企紓困惠民生。2021年以來，財險業(yè)為疫情防控提供相關風險保障6.9萬億元，支付賠款3.0億元。疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。

三是穩(wěn)步發(fā)展責任保險，積極服務新市民和社會治理。銀保監(jiān)會鼓勵督促保險機構對新市民較為集中行業(yè)加強保險產品和服務創(chuàng)新，開展適合新市民特點的雇主責任險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業(yè)務，提高新市民保險保障水平;聯(lián)合有關部委持續(xù)優(yōu)化環(huán)保、醫(yī)療、交通、食品安全、旅游、安全生產等領域責任保險的發(fā)展環(huán)境，提高社會治理水平。

四是規(guī)范發(fā)展信用保證保險，促進緩解中小企業(yè)資金壓力。2021年，融資性的保證保險累計為177萬家中小企業(yè)提供3268億元融資增信支持。2021年為17.6萬家出口企業(yè)提供4.9萬億元的出口風險保障。

五是增強科技保險保障，支持制造強國建設。推動成立中國集成電路共保體，加強對集成電路產業(yè)的風險保障，為長江存儲、中芯國際等集成電路企業(yè)提供保險保障5903億元。持續(xù)推進首臺(套)、新材料、知識產權等科技保險發(fā)展，為全國各類重大技術裝備和全國重點新材料首批次應用項目提供風險保障9745億元。

六是開展綜合保險服務，保障國家重大活動開展。財險業(yè)先后為2008年北京奧運會和殘奧會、上海世博會、廣州亞運會、武漢軍運會以及2022年北京冬奧會和冬殘奧會提供保險保障，助力重大賽事活動成功舉辦。

深化供給側結構性改革

不斷增強人民群眾獲得感

十年來，財險業(yè)供給側結構性改革持續(xù)推進，特別是在車險改革、產品監(jiān)管改革、建立巨災保險制度三個重點領域取得新突破，使人民群眾的獲得感、幸福感和安全感不斷增長。

首先，持續(xù)深化車險改革。自2012年起，聚焦解決群眾反映強烈的“高保低賠”和“無責不賠”等難點問題，保險監(jiān)管部門接續(xù)開展車險改革。在總結前期改革試點的基礎上，2020年9月19日，在全國落地實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》，至今，車險綜改“降價、增保、提質”的階段性目標已基本實現(xiàn)，廣大消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至今年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高，在價格不變的情況下，將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元。

其次，穩(wěn)步推進產品監(jiān)管改革。銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，制定財險公司產品開發(fā)指引和費率厘定指引，規(guī)范產品開發(fā)行為。開展財險公司備案產品自主注冊改革，截至2021年底，注冊產品共101840個，公眾查詢訪問量累計達256萬余次。組織4輪產品大抽查，實現(xiàn)所有財險公司全覆蓋，累計清退問題產品3800余個。堅持問需于民，開展財險產品需求大調查，廣泛聽取社會公眾的意見建議，增強產品開發(fā)的適用性。

最后，推動建立巨災保險制度。2015年，保險監(jiān)管部門指導行業(yè)組建中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體。2016年，聯(lián)合財政部出臺《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，2017年，配合財政部出臺《地震巨災保險專項準備金管理辦法》，建立地震巨災保險制度，推動多災因巨災保險制度建設。截至今年6月末，地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障，累計賠款約9636萬元，地震頻發(fā)地區(qū)風險得到有效覆蓋，地震巨災保險保障水平不斷提升。

與此同時，我國財險業(yè)持續(xù)擴大對外開放，增強國際影響力呈現(xiàn)新氣象。一是支持中資公司走出去，增強境外保障能力。2022年上半年，中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個國家和地區(qū)的6600項次中國海外利益項目提供風險保障，合計保障境外資產總規(guī)模逾2.1萬億元。二是積極引進外資，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。目前，外資財險公司22家，保費收入占行業(yè)2.5%，較2012年提升1.3個百分點。三是強化國際合作，增強國際影響力。推進上海國際再保險中心建設，支持上海保交所建設國際再保險業(yè)務平臺，為跨境再保險交易提供技術和服務支持。2019年以來每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險會議，正日益成為國際再保險市場幾大重要會議機制之一。

堅持防范化解風險

不斷提高監(jiān)管質效

防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。聚焦車險、農險等重點領域，銀保監(jiān)會持續(xù)整治不嚴格執(zhí)行條款費率、業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實、損害保險消費者權益等違法違規(guī)問題，堅持機構和人員同處原則，嚴肅處理，嚴肅追責。

同時，有效防范重點領域風險，2017年果斷停止非壽險投資型保險業(yè)務試點，督促相關公司妥善做好非壽險投資型保險業(yè)務滿期給付工作。強化源頭治理，開展公司治理評估，及時公布違法違規(guī)的股東，積極防范公司治理僵局以及大股東或內部人控制公司的風險。

此外，穩(wěn)妥化解重點機構風險。采取責令增加資本金、限制高管薪酬、停止接受新業(yè)務等監(jiān)管措施，妥善化解個別財險公司償付能力風險隱患。批準成立大家財險公司和36家省級分公司，促進安邦集團風險處置工作取得階段性成果。穩(wěn)妥做好天安財險和易安財險的接托管工作，目前天安財險保險業(yè)務資產包在上海聯(lián)合產權交易所掛牌轉讓，易安財險依法進入破產重整程序。

值得一提的是，銀保監(jiān)會不斷強化監(jiān)管引領，科學監(jiān)管展現(xiàn)新作為。一是堅持黨對保險工作的集中統(tǒng)一領導，切實增強監(jiān)管工作的政治性和人民性。積極探索強化黨的領導與公司治理有機融合，推進財險公司加強黨的建設，將堅持黨的領導寫進公司章程。

二是加強行業(yè)發(fā)展頂層設計，印發(fā)《推動財產保險業(yè)高質量發(fā)展三年行動方案(2020-2022年)》《關于推動財產保險業(yè)科技賦能加快線上化發(fā)展的指導意見》《關于推動財產保險專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展的指導意見》。

三是完善監(jiān)管體制機制。堅決落實“放管服”的要求，實施監(jiān)管主體職責改革，按照明晰職責、各司其職、權責對等的原則，將64家法人機構監(jiān)管職責下放到屬地監(jiān)管局，制定統(tǒng)一機構監(jiān)管規(guī)則，發(fā)揮一線監(jiān)管優(yōu)勢，培養(yǎng)素質全面的機構監(jiān)管人才隊伍，構建銀保監(jiān)會與36家銀保監(jiān)局協(xié)調聯(lián)動的機構監(jiān)管新格局。(朱艷霞)

關鍵詞： 財險業(yè)發(fā)展 農業(yè)保險市場 國家糧食安全 中小企業(yè)資金壓力