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近日上市銀行陸續(xù)發(fā)布2022年一季度業(yè)績(jī)，銀行業(yè)的營(yíng)收與凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)較為良好的開局;但國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境依舊復(fù)雜，雖然貸款不良率穩(wěn)定，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面依舊十分審慎。

5月18日，安永企業(yè)咨詢有限公司發(fā)布的《中國上市銀行2022一季度業(yè)績(jī)概覽》顯示，2022年一季度上市銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)較2021年同期均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但增速較2021年同期一升一降。

從營(yíng)收方面來看，安永統(tǒng)計(jì)的42家上市銀行在2022年一季度營(yíng)業(yè)收入1.5萬億元，同比增長(zhǎng)5.64%，但增速比2021年度下降了2.29個(gè)百分點(diǎn)。其中，利息凈收入為人民幣1.09萬億元，較上年同期增長(zhǎng)5.17%，但主要是全國六大行的利息凈收入增速上升了1.59個(gè)百分點(diǎn);其他全國性股份制銀行、城商行及農(nóng)商行增速均有0.86至2.07個(gè)百分點(diǎn)的下滑。

此外，多數(shù)銀行的凈息差收窄。在24家披露了2022年一季度凈息差的銀行中，有17家相比2021年度凈息差下降，6家上升，1家持平。

安永華北區(qū)金融服務(wù)審計(jì)主管合伙人姜長(zhǎng)征在報(bào)告發(fā)布會(huì)上解釋道：“總體來看，大家看到2022年經(jīng)濟(jì)下行壓力是加大的。在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)和讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向的共同影響下，資產(chǎn)端的收益率預(yù)計(jì)還會(huì)面臨進(jìn)一步下行的壓力;但是隨著存款利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，市場(chǎng)利率下行也會(huì)帶動(dòng)存款利率的下降，有利于銀行業(yè)來穩(wěn)定凈息差。”

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年一季度末42家上市銀行不良貸款額比2021年末增加了人民幣622億元，加權(quán)平均不良貸款率為1.33%;不過，加權(quán)平均撥備覆蓋率較上年末上升3.09個(gè)百分點(diǎn)至240.82%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)。安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長(zhǎng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明介紹，目前全球形勢(shì)日趨復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力疊加疫情反復(fù)，短期內(nèi)給企業(yè)的投資經(jīng)營(yíng)、居民的收入消費(fèi)等帶來影響，會(huì)給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來挑戰(zhàn)，“當(dāng)前受疫情的影響，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加，管理層做出(撥備計(jì)提政策的)估計(jì)和判斷的時(shí)候，難度也在加大。”

總體來看，銀行業(yè)在2022年一季度的表現(xiàn)基本延續(xù)了2021年全年的勢(shì)頭。同時(shí)發(fā)布的安永《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》(下稱《報(bào)告》)顯示，2021年全國59家上市銀行營(yíng)業(yè)收入較2020年同比增長(zhǎng)7.75%，增速提升近2.84個(gè)百分點(diǎn);全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)12.05%，增速較2020年提升超過11個(gè)百分點(diǎn)。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示：“凈利潤(rùn)增長(zhǎng)主要得益于營(yíng)收增長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速持續(xù)上升以及減值損失計(jì)提放緩。”此外，《報(bào)告》也關(guān)注到2021年這59家上市銀行的已減值債權(quán)投資增長(zhǎng)超過人民幣1600億元，例如全國性股份制銀行的已減值債權(quán)投資占全部債權(quán)投資的比例由1.65%增長(zhǎng)至3.09%，“除了不良貸款，這部分資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也需加強(qiáng)關(guān)注，并加大監(jiān)控和化解力度。”

與此同時(shí)，《報(bào)告》指出，銀行業(yè)在復(fù)雜形勢(shì)中，相應(yīng)采取了更為謹(jǐn)慎的撥備計(jì)提策略。2021年末，59家上市銀行加權(quán)平均貸款撥備覆蓋率為233.43%，較2020年末的212.44%明顯上升。同時(shí)，上市銀行通過多種方式補(bǔ)充資本，資本充足率也由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%。《報(bào)告》解釋：“不同于歐美主要銀行在2021年大幅減少撥備計(jì)提或回?fù)軗軅洌M管受新冠肺炎疫情的影響有所減緩，中國上市銀行在2021年仍保持了較為審慎的撥備計(jì)提政策，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)。較高的撥備水平也為上市銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”(王石玉)

關(guān)鍵詞： 上市銀行一季度業(yè)績(jī) 存款利率市場(chǎng)化改革 不良貸款率 股份制銀行