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一季度末，銀行在MPA考核壓力和流動性收緊的形勢下，大額存單成為銀行攬儲“新寵”。

據(jù)融360最新發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年3月份，銀行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上漲。其中2年期、3年期、5年期定期存款利率上漲幅度均超過1BP，漲幅最高的是3年期利率，環(huán)比上漲了2.26BP。而20萬元起購的大額存單各期限利率繼續(xù)上漲，均較基準(zhǔn)上浮50%以上，創(chuàng)出自去年3月份以來的最高值。

雖然2年和3年期限定期存款利率近期有所上漲，但從定期存款利率較基準(zhǔn)上浮幅度來看，1年期較基準(zhǔn)上浮最高，為32.81%，2年和3年期上浮幅度均在30%以下，仍存在一定的上浮空間。

國有銀行存款利率上漲明顯，5年期利率出現(xiàn)倒掛。各銀行類型中大型商業(yè)銀行存款利率上調(diào)最明顯，各期限利率均有不同程度的上調(diào)，主要集中于無錫、合肥等二線城市。值得注意的是，一些銀行的3年期定存利率明顯高于5年期定存利率，尤其是郵儲銀行表現(xiàn)更明顯，5年期定存利率最低達(dá)2.75%，和3年期的基準(zhǔn)利率相同，最高和3年期利率相差110BP。原因在于，5年期定存利率由于沒有基準(zhǔn)利率，且期限偏長，對存款人也沒有吸引力，銀行也沒有動力提高利率。

根據(jù)國際經(jīng)驗，大額存單是利率市場化改革的重要手段。比如美國就是通過大額可轉(zhuǎn)讓定期存單來突破利率管制。而中國此前的利率市場化也是經(jīng)歷了“先大額后小額、先長期后短期”的市場利率化改革過程。但目前利率雙軌制的存在仍然制約著貨幣政策的傳導(dǎo)效率，所以大額存單或成為利率并軌的契機(jī)，通過提高大額存單進(jìn)一步實現(xiàn)存款利率市場化的程度。

融360理財分析師楊慧敏認(rèn)為，從央行數(shù)據(jù)可以看出，大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款占比明顯低于中小型銀行，所以對于中小銀行來說，高成本負(fù)債仍是攬儲的重要方式，相比之下大型銀行的吸儲能力更強(qiáng)，負(fù)債端優(yōu)勢更加明顯。“目前普通定存利率在利率軟約束下已經(jīng)到達(dá)了高點，繼續(xù)上漲的空間不大，但不排除一些銀行突破利率上限的情況。但對中小銀行來說，仍需通過高成本負(fù)債來補(bǔ)充存款。”

關(guān)鍵詞： 銀行存款