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湖州市綠色金融數字化改革推進會暨湖州綠金發展中心有限公司揭牌儀式近日舉行。會上，打造了四個“智能”場景，實現了四項“智能”變革的湖州“綠貸通2.0”正式發布。

綠色低碳智能畫像。在湖州融資主體ESG評價系統的基礎上，聚合政務、金融、第三方機構等數據，依托能耗核算、碳效評價、碳匯計量等算法，打造信貸資產碳核算系統，按季開展碳核算，實現企業“綠色畫像”向“綠色低碳畫像”變革。目前，已為1.6萬家企業建立碳賬戶。依托碳賬戶，湖州制定全國首個轉型金融支持目錄，打造全國首個區域性碳中和銀行體系，上線碳賬戶金融應用場景，創新開發“碳效貸”“碳匯貸”“碳價貸”等10多款碳減排金融產品，累計發放貸款53.4億元，支持減碳技改項目547個。

融資需求智能感知。創新推出“智能感知需求”模式，從訂單、繳稅、用工、能耗等數據維度，開發10多個算法模型，智能感知不同類型企業的融資需求，引導銀行主動靠前服務。另外，還開發了“白名單”推送模式，比如重點項目、專精特新企業等名單，“綠貸通”會以“白名單”的形式向金融機構推送，推動銀企對接，實現融資需求從“企業發布”向“智能感知”變革。今年一季度，全市新增首貸戶2319戶、首貸保擔保金額4.12億元，分別同比增長27.63%、52.36%。

銀企對接智能派單。通過大數據技術，復現全市36家銀行、514個服務網點、3926名客戶經理“服務全景”。感知企業融資需求后，即刻啟動訂單“智能診斷”，從響應速度、服務質量、利率水平等11個數據維度分析，自動匹配合適的銀行、主動上門服務，實現融資需求訂單從“層層下發”向“智能派單”變革。比如，“綠貸通2.0”通過智能感知，預測某企業可能存在融資需求，智能推薦吳興農商行上門服務。該行通過對接了解到企業受疫情影響，應收賬款無法及時收回，急需資金周轉。通過“綠貸通2.0”數據賦能，不到一天時間該行就向企業發放了300萬元信用貸款，緩解了企業的資金壓力。

信貸風險智能預警。依托“金融數據引擎”預測預警能力，建立涉企金融風險預警和早期干預機制，寓風險防控于精準服務之中，實現信貸風險防控從“注重抵押物和事后處置”向“智能預警和事前干預”變革。湖州某區疫情II級響應后，“綠貸通2.0”智能感知某企業可能存在融資需求，引導南潯農商銀行為困難企業調整貸款寬限期，一周內就辦理延期還貸業務120筆，涉及金額5102萬元。

作為全國首批綠色金融改革創新試驗區，湖州早在2017年便啟動開發“綠貸通”平臺，力圖用數字化手段緩解企業“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調難”等問題。經過四年的探索實踐，“綠貸通”成為綠色金融改革的標志性品牌，相關做法受到央行領導點贊，并在2021年獲得了“保爾森可持續發展獎”提名。截至目前，“綠貸通”已累計幫助3.04萬家企業與銀行對接，獲得銀行授信超3000億元。(蔡家豪)

關鍵詞： 金融支持 碳中和銀行體系 綠色金融 數字化改革