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據近日舉行的臺州小微金改媒體吹風會公布的最新數據，臺州本外幣貸款余額5月末達到12643.49億元，比年初新增973.52億元，同比增長19.69%，增速居全省第二。對于民營中小微企業占72萬余家市場主體逾99%的臺州而言，良好的普惠小微金融基礎和金融改革創新成果為穩經濟提供了有力支撐。

可不可以貸、貸多少、什么價格貸?小微企業融資的一個重要癥結是“軟實力”難以發掘且獲得信貸認同。當地城商行多年堅持貼近客戶和市場需求，開創相匹配的信貸風控能力和信貸服務效率。連續多年位列城商行序列競爭力排名首位的臺州銀行為代表，形成了“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”的關鍵信貸調查技術和“不看報表看原始，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理”的風險識別技術，走出了軟信息搜集為主的關系型信貸風控之路。

商標權是企業尤其是科技創新型企業的重要無形資產，融資受制于價值評估難、質押登記難、債權違約處置難未能普遍實現。臺州卻累計發放無形資產抵質押貸款近1536億元，商標權占到了全國質押件數的1/3。去年11月，一青蟹養殖專業戶以“三門青蟹”國家地理標志質押獲得三門銀座村鎮銀行10萬元貸款，率全國之先;此前9月，溫嶺市工量刃具行業協會憑“溫西工具”集體商標獲得溫嶺農商銀行10億元授信額度，系全省首例。

針對評估難評估貴，人民銀行臺州市中心支行引導銀行業對200萬元以內小額貸款，根據商標旗下產品未來若干年收入現值初步估算價值，與貸款人協議評估;大額的則視情況由專業化服務機構評估。梯次破解債權違約處置難，鼓勵銀行先期以商標權及廠房等有形資產作為共同抵質押物推行組合貸，再對品牌知名企業嘗試純商標權質押融資業務，同時建立貸款貼息、風險補償、保險等多種風險分擔機制。另外，人行臺州市中支還聯合臺州市監推動首個市級商標權質押登記受理點試點，取得了企業出質商標先行查詢、銀行憑借電子登記證先行放貸的快速突破。

數字化正提升著臺州小微金融服務的質效。“我們34年來專營小微企業金融服務。如今，數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉的小微金融服務新模式實現了信貸業務高效協同，同時也釋放高增加值的普惠服務到村社、行業和生態。”臺州銀行行長黃朝盛表示。

“專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行”的小微金融服務“臺州模式”成效顯著。同期，當地小微貸款戶數由24萬戶增加到51.95萬戶;余額由2263億元增加到5825億元，占比46.21%，分別高于全省、全國近10、20個百分點;加權平均貸款年利率較改革之初下降1.3個百分點;小微企業貸款不良率僅為0.45%。(趙琦)

關鍵詞： 本外幣貸款 科技創新型企業 信貸調查技術 小微企業融資