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CFi.CN訊：最新財(cái)報(bào)顯示，平安銀行2026年上半年?duì)I收同比增長(zhǎng)1.8%，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.3%。二季度營(yíng)收同比下降0.9%，凈利潤(rùn)則增長(zhǎng)3.7%。截至二季度末，不良貸款率穩(wěn)定在1.05%，撥備覆蓋率保持220%。

一份券商研報(bào)指出，盡管基數(shù)效應(yīng)導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收增速放緩，但息差連續(xù)回升與不良生成改善成為核心亮點(diǎn)。研報(bào)認(rèn)為，上半年凈息差達(dá)到1.80%，較去年全年回升2個(gè)基點(diǎn)，二季度單季進(jìn)一步升至1.81%，主要得益于存款成本環(huán)比下降6個(gè)基點(diǎn)，資產(chǎn)端收益率降幅也明顯收窄。

研報(bào)指出，財(cái)富管理業(yè)務(wù)保持較強(qiáng)韌性，中收同比增長(zhǎng)3.7%，其中財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)35.6%，代理保險(xiǎn)和基金收入分別增長(zhǎng)51%和45%。雖然零售信貸需求恢復(fù)偏慢導(dǎo)致貸款規(guī)模二季度環(huán)比小幅收縮，但一般對(duì)公貸款增長(zhǎng)5.2%起到補(bǔ)位作用。

研報(bào)認(rèn)為，上半年不良凈生成率同比下降65個(gè)基點(diǎn)至1.56%，已接近歷史低位，零售按揭、信用卡及消費(fèi)貸不良率均環(huán)比下降，房地產(chǎn)對(duì)公不良率也下降7個(gè)基點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量改善若能持續(xù)，信用成本有望下行，為利潤(rùn)釋放提供空間。

目前平安銀行2026年預(yù)期PB估值僅0.46倍，股息率約5.4%，中期分紅比例小幅提升。隨著資金面壓力緩解，估值已逐步修復(fù)，研報(bào)維持增持評(píng)級(jí)，長(zhǎng)期配置價(jià)值值得關(guān)注。

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